בעידן הגלובלי והדינמי שבו אנו חיים, חסימת חשבונות בנק עסקיים או סגירתם הפתאומית יכולים להוות איום ממשי על יציבות החברה, ללא תלות בגודלה או במעמדה בשוק. מהלך כזה עשוי לגרום לשיתוק של פעילות עסקית, פגיעה חמורה במוניטין והפסדים כלכליים משמעותיים. פעולות אלו, לעיתים קרובות, מתבצעות על ידי בנקים באופן חד-צדדי וללא התראה מוקדמת (או בהתראה בלתי מספקת), מה שמשאיר את החברה חשופה ובמצב של חוסר ודאות משפטית וסיכונים גבוהים.
על פי דיני הבנקאות, הבנקים מחויבים לפעול במסגרת הכללים המחייבים "סירוב סביר" למתן שירותים עסקיים. המשמעות היא שהבנק חייב להציג נימוקים ברורים, סבירים וחוקיים לכל החלטה לחסום או לסגור חשבון עסקי. כאשר הסירוב אינו מוצדק, יש ללקוחות כלים משפטיים המאפשרים להגן על זכויותיהם ולהחזיר את החשבון לתפקוד תקין או, לפחות, לזכות לארכה מתאימה שתאפשר לו להיערך בהתאם לסיטואציה.
ביטול הגבלת חשבונות בנק בשל שיקים ללא כיסוי: אחד מתחומי התמחותנו לאורך שנים ארוכות הינו הסרת הגבלת חשבונות בנק עסקיים בשל שיקים ללא כיסוי (בהתאם לחוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981). אנו מתהדרים ברקורד מרשים של הצלחה במאות עררים על הגבלות שכאלה, ומעניקים שירות ללקוחות ממגזרים עסקיים שונים.
המצב המשפטי והרגולטורי בתחום זה הפך למורכב אף יותר בעקבות התפתחויות גיאופוליטיות עולמיות. מאז הפלישה הרוסית לאוקראינה בפברואר 2022, והחרפת דרישות הציות (compliance) הבנקאיות במיוחד באירופה, כולל בשוויץ, בנקים ברחבי העולם, ובישראל בפרט, מחוייבים להחמיר את הנהלים והבקרות הפנימיות שלהם.
במאי 2022, נדרש גם הפיקוח על הבנקים בישראל להחמיר את הוראות ניהול הסיכונים לאיסור הלבנת הון ומימון טרור בהתאם להוראות כוח המשימה הבינלאומי (FATF). ההחמרות נמשכו בדצמבר 2023 עם הסלמת המצב הביטחוני בישראל, במהלך מלחמת "חרבות ברזל" , דבר שהוביל להחמרה נוספת במדיניות הציות הבנקאי הבינלאומי כלפי העברות כספים לישראל וממנה.
חברות רבות בישראל ומחוצה לה ניצבות בפני קשיים רגולטוריים ניכרים בכל הנוגע להעברות כספים בינלאומיות, במיוחד כאשר מדובר במדינות כמו שוויץ, שהקשיחו את מדיניות הציות שלהן. לאור הרגולציה המחמירה והסנקציות הבינלאומיות המוטלות גם על ישראלים, חסימת חשבונות בנקאיים והקפאת נכסים הפכו לאיום ממשי ומורכב יותר.
קבוצת RNC מייצגת ומלווה חברות במצבים אשר נקלעו למצבים שכאלה, הלך משלב הפנייה הראשונית לבנק ועד לקבלת צווי מניעה וארכה מתאימה או הסדרת תפקוד החשבון מחדש – לפי הצורך.
הבדלים בין הגבלת חשבון בנק לחסימת החשבון
כיצד מוגדר לקוח המוגבל בבנק? במקרה שסורבו על ידי הבנק עשרה שיקים או אף יותר בתקופה קצרה מאוד (לא חלפו לפחות חמישה עשר יום בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון), אזי לא יוגבל החשבון. זאת על מנת להגן על לקוחות שחוו אירוע חד-פעמי ויוצא דופן בהתנהלותם.
ההגבלות אשר מוטלות על לקוח המאופיין בחשבון בנק מוגבל מונעות ממנו להמשיך לנהל את חשבונו בבנק כהלכה וגם פוגעות תדמיתית וגורמות לנזקים כלכליים עתידיים.
מה עושים עם חשבון בנק מוגבל?
תוהים איך לבטל הגבלה על חשבון עסקי? על פי החוק, לבעלי חשבונות מוגבלים ניתנת האפשרות לפנות אל בית המשפט במטרה להגיש ערעור על הגבלת חשבון בנק, כלומר על ההחלטה של סניף בנק להגביל את החשבון, וזאת בניסיון לבצע פעילות של ביטול הגבלת חשבון בנק.חשוב להדגיש כי על מנת להעלות את סיכויי ההצלחה בדבר ביטול הגבלת חשבון בנק, מומלץ לפנות לעורך דין אשר עוסק בתחום כבר בימים הראשונים מיום קבלת ההודעה בגין ההגבלה. במקרים מסוימים ולאור העבודה כי ההליך המשפטי עלול להימשך זמן מסוים ניתן להגיש צו מניעה לסניף הבנק במטרה לעכב את הגבלת החשבון עד לדיון בבקשה וקבלת הכרעה בו.
סעיף 2 (א) בחוק קובע כי חשבון שחזרו בו במהלך תקופה של עד שנים-עשר חודשים כעשרה שיקים ללא כיסוי, והבנק סירב לכבדם מסיבה זו יוגבל למשך שנה. במקרה שסורבו על ידי הבנק מעל עשרה שיקים ולא עברו לפחות חמישה-עשר יום בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון, החוק קובע כי החשבון לא יוגבל וזאת כדי להגן על לקוחות שעבורם אירוע כזה היה חד פעמי בלבד ויוצא דופן בהתנהלותם.
הגבלת הפעילות מתבטאת בסיווגו של החשבון כחשבון מוגבל, ושל בעליו – כלקוח מוגבל. על בעל חשבון מוגבל חל איסור למשוך שיקים, כלומר הבנק לא יכבד שיקים אשר נמשכו על גבי חשבון זה בתקופת ההגבלה מסיבה שהחשבון מוגדר כ"חשבון מוגבל". עם זאת, במידה וללקוח מוגבל יש חשבון נוסף אשר לא הוגבל, הוא רשאי להמשיך ולמשוך עליו שיקים (אלא במקרה של "הגבלה חמורה" החלה על כל החשבונות).
ההשלכות של הגבלת חשבון והגבלת לקוח
ללקוח מוגבל אסור לפתוח חשבון חדש שאליו נמשכים שיקים בכל בנק שהוא. האיסור חל אך ורק לגבי חשבון במטבע ישראלי שמושכים על גביו שיקים.
בהתאם לחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981, לקוח מוגבל אינו רשאי לפתוח חשבון חדש שנמשכים עליו שיקים בכל בנק שהוא. האיסור חל אך ורק לגבי חשבון במטבע ישראלי שמושכים עליו שיקים. עם זאת, לקוח מוגבל רשאי לפתוח חשבון רגיל, שלא נמשכים עליו שיקים, וזאת בתנאי שאין מניעה אחרת לפתיחת החשבון. סירוב של בנק לפתוח חשבון ללא שיקים אך ורק משום שהלקוח מוגבל אינו בגדר סירוב סביר לפתיחת חשבון..
מהי תקופת הגבלה רגילה?
תקופת ההגבלה הרגילה היא שנה אחת. התקופה מתחילה ביום שבו הבנק הודיע ללקוח על הגבלת חשבונו והיא חלה לפחות חמישה עשר ימים לאחר היום שבו ההודעה נשלחה ללקוח.
על לקוחותינו, נמנים בכירים המחויבים בהסרה מהירה ויעילה של הגבלת החשבונות על-מנת להימנע מנזק תדמיתי או מסחרי כבד, ובהם עורכי-דין מוכרים (ואף שופטים), רואי-חשבון, אנשי ציבור, תאגידים וארגונים גדולים ועוד. משרדנו הינו היחיד שהצליח להשיג, במקרים מיוחדים, צווי איסור פרסום וסגירת דלתות בית המשפט במהלך דיון על הגבלת חשבון – על-מנת למנוע נזק מסחרי כבד ללקוח. בסופו של יום הוסרה ההגבלה לחלוטין – ללא כל פרסום או תיעוד של קיומה או של ניהול ההליך עצמו.
חשוב לדעת כי הנושים השונים כגון ספקים אשר מחזיקים בצ'קים שלכם שטרם הגיע מועד פרעונם יכולים לפעול באמצעות לשכת ההוצאה לפועל לגביית הצ'קים. לכן יש לפעול במהירות להחלפת הצ'קים המוחזקים ולביטול ההגבלה באמצעות מומחה לנושא.
אנו עומדים לרשותכם כדי להעניק לכם את הפתרונות המשפטיים האפקטיביים ביותר לכל סיטואציה. הצלחתכם – הצלחתנו.
עורך דין להסרת הגבלה על חשבון בנק – קבוצת RNC
מחפשים שירות ביטול חשבון מוגבל לחברות? בקבוצת RNC, אנו מאמינים כי כל משבר דורש טיפול מותאם אישית ושונה, המתבסס על הבנה מעמיקה של הלקוח והסביבה שבה הוא פועל. ניהול משבר אינו תלוי במזל או בגחמות השופט, אלא בתכנון נכון, הבנה מעמיקה של המקרה, ויצירתיות משפטית. גישתנו הייחודית לניהול משברים כוללת יצירת "חליפה" משפטית ייחודית לכל לקוח, המותאמת באופן מלא לנסיבותיו, ומטרתה להכריע את המשבר במהירות ובצורה מיטבית לטובת הלקוח.
לקוחותינו נהנים מליווי אישי וצמוד, בכל זמן ובכל מקום, בארץ ובעולם, באמצעות תכתובת משפטית בעשרות שפות שונות. אנו מבינים את הצרכים הייחודיים של לקוחותינו ומקפידים על זמינות מלאה, כדי להבטיח טיפול מהיר וממוקד בכל מצב. RNC גאה במערכות היחסים ארוכות השנים והייחודיות שנוצרו עם לקוחותיו, אשר ממשיכים להיוועץ ולהיעזר בנו גם שנים רבות לאחר סיום השירות הראשוני. מכתבי התודה הרבים המתקבלים במשרדנו הם ההוכחה הטובה ביותר להצלחתנו ולשביעות רצונם של לקוחותינו.
איך להסיר הגבלה על חשבון בנק? צריכים ייעוץ משפטי להסרת הגבלות בנק? צרו איתנו קשר בטלפון 03-678-8888 או בדוא"ל Tomer@rnc.co.il ונשמח לשתף פעולה.